702(j) nie jest planem emerytalnym, chociaż wielu agentów finansowych próbuje go sprzedawać jako taki. Zamiast tego jest to polisa na całe życie z wartością pieniężną. Nie należy tego traktować jako alternatywy dla 401 (k) lub IRA w celu wygodnego życia wprzejście na emeryturę.
702(j) Wyjaśnienie
To konto jestubezpieczenie na życie- nie rachunek inwestycyjny. Ta polisa na całe życie (zwana również stałą) obejmuje miesięczne płatności, które opłacają polisę na życie; każda część zapłacona powyżej miesięcznej wymaganej kwoty polisy staje się wartością pieniężną polisy. Płatności w całości nie stanowią sumy wartości pieniężnej polisy, ponieważ opłaty i prowizje są rutynowo odejmowane od płatności. Wartość pieniężna polisy może byćwycofanelub pożyczone na poczet kredytu, ale to zmniejsza dostępne środki finansowe do:beneficjencipo twojej śmierci.
Powiązane artykuły- Zasady podatkowe dla ubezpieczeń na życie
- Zarobić na polisę ubezpieczeniową na życie
Sprzedawane jako polityka inwestycyjna
Niektórzy przedstawiciele ubezpieczeniowi próbują przedstawiać polisy 702(j) jako rachunki inwestycyjne klientom, którzy chcą oszczędzać na emeryturę. Są to zazwyczaj konta o wysokiej prowizji dla sprzedawców i próbują wykorzystać nazwę „702 (j)”, jakby była bliskim powiązaniem z401 (k). W rzeczywistości 702(j) bierze swoją nazwę od U.S. Internal Revenue Code 7702 , który określa polisy ubezpieczeniowe na życie i zasady podatkowe dla nich.
Względy ubezpieczeniowe
Eksperci finansowi, tacy jak Dave Ramsey odradzam kupowanie polis na życie o wartości pieniężnej głównie dlatego, że są one o wiele droższe niż polisy terminowe na życie. Miesięcznie, termin polisy na życie będzie kosztować znacznie mniej niż polisa na całe życie. Jeśli szukasz wyłącznie ubezpieczenia i nie przejmujesz się tym, że polisa ma wartość pieniężną przed śmiercią, 702(j) nie ma większego sensu jako polisa ubezpieczeniowa.
Kiedy jest to realna opcja
702(j) może mieć sens dla wybranej grupy osób: tych, którzy osiągnęli maksymalny poziom401(k) i IRAi szukają miejsca, w którym można ulokować pieniądze? rosną bez podatku . 702 (j) nie powinien być używany jako zamiennik dla kont emerytalnych, ale powinien być uważany za polisę ubezpieczeniową na życie, którą można pożyczyć, jeśli zajdzie taka potrzeba. Należy pamiętać, że brak spłaty pożyczki zabezpieczonej polisą 702(j) może skutkować dodatkowymi karami podatkowymi lub utratą wartości pieniężnej polisy. 702(j) może mieć sens dla a zamożny podatnik kto potrzebuje miejsca na przechowywanie gotówki, która nie wpłynie na uprawnienia do niektórych aspektów Medicare i nie liczy się jako dochód przy rozważaniu częściPlusy opieki socjalnejpodlegają opodatkowaniu.
702(j) Oszustwo a polityka
702(j) nie jest w swej istocie zaprojektowany jako oszustwo, ale niektórzy uważają go za oszustwo ze względu na sposób, w jaki jest sprzedawany. Kiedy sprzedawcy próbują przedstawić 702(j) jako coś innego niż polisę na życie, niekoniecznie jest to wiarygodne. Chociaż rzeczywiście istnieją polisy 702 (j), które są przedstawione w jasny sposób i nie zawierają wygórowanych opłat, istnieją również polisy 702 (j), które są przedstawiane jako okazja inwestycyjna i zawierają szokującą liczbę opłat (wyłącznie na korzyść sprzedawcy). Jeśli zdecydujesz, po omówieniu swoich opcji z doradcą finansowym, że 702(j) jest dla Ciebie dobrą opcją, zrozum w pełni, czym jest 702(j), a czym nie, zanim podpiszesz się w linii przerywanej.
