Twoi rodzice mogą z Twoją pomocą uniknąć trudnych sytuacji finansowych.
Ochrona pieniędzy starszych rodziców może być dla nich bardzo pomocna, zarówno finansowo, jak i emocjonalnie. Nie musisz być ekspertem finansowym, aby pomóc w finansach seniorów. Musisz tylko wiedzieć, jakie pytania zadać i jakie działania podjąć.
Pięć kroków do ochrony pieniędzy starszych rodziców
Rola, jaką odgrywasz w pomaganiu rodzicom w zarządzaniu ich pieniędzmi i ich ochronie, może być tak zróżnicowana, jak bycie ich płytą rezonansową do faktycznego przejęcia ich finansów. Tak czy inaczej, będziesz musiał wykonać te same kroki, zaczynając od przeglądu ich potrzeb, a kończąc na ciągłym przeglądzie ich sytuacji finansowej.
Powiązane artykuły
- Pochlebne pomysły dla pulchnej starszej kobiety
- Zdjęcia fryzur w podeszłym wieku dla mężczyzn i kobiet
- Wzmacniacze pewności siebie dla seksownych seniorów
Krok 1: Omów ich potrzeby i cele
Usiądź z rodzicami i zaproponuj, że pomożesz im przejrzeć ich sytuację finansową i przedstawić kilka sugestii. Niektórzy rodzice mogą z zadowoleniem przyjąć pomoc; bądź jednak przygotowany na opór. Twoim rodzicom nie jest łatwo przyznać, że mogą potrzebować pomocy. Im wygodniej będzie dzielić się swoimi osobistymi informacjami finansowymi, tym bardziej prawdopodobne będzie, że podzielą się szczegółowymi informacjami, których będziesz potrzebować, aby pomóc im chronić ich sytuację finansową.
Twoim celem powinno być zapoznanie się z następującymi kwestiami:
- Miesięczny dochód i wydatki - Możesz zebrać te informacje od rodziców lub przejrzeć ich rachunki, rachunki i zeznania podatkowe.
- Dostępne fundusze - Wyciągi bankowe i inwestycyjne pokażą Ci dostępne środki i podają informacje o kwocie środków, które Twoi rodzice wypłacili ze swoich kont.
- Cele - Zapytaj rodziców, co chcą osiągnąć za swoje pieniądze. Im więcej wiesz o ich celach, tym lepiej będziesz w stanie pomóc im zaplanować swoje finanse, tak aby ich pieniądze były chronione, podczas gdy oni osiągają swoje cele:
-
- Czy chcą więcej podróżować lub wydawać więcej pieniędzy na konkretne zainteresowania?
- Czy są zmęczeni czasem i wysiłkiem, jaki poświęcają na przenoszenie środków między kontami?
- Czy są zaniepokojeni przyszłymi wydatkami, które mogą ponieść, takimi jak wydatki na leczenie lub remonty domu?
- pytania - Wiele starszych osób ma pytania dotyczące kwestii finansowych, które wstydzili się zadać, takie jak: odwrócone kredyty hipoteczne i ubezpieczenie na opiekę długoterminową . Zostań wolontariuszem, aby uzyskać odpowiedzi, których potrzebują.
- Sytuacja prawna - To najlepszy czas, aby sprawdzić, czy twoi rodzice zawarli jakiekolwiek prawne ustalenia, które mogą mieć wpływ na sposób wydawania ich pieniędzy, takie jak Pełnomocnictwo lub żywy trust lub testament.
Krok 2: Przeanalizuj ich sytuację finansową
Kiedy zrozumiesz potrzeby finansowe i cele swoich rodziców, musisz dowiedzieć się, czy mają oni dochody wystarczające do zaspokojenia ich potrzeb. Współpracuj z nimi, aby przejrzeć ich rachunki finansowe, źródła dochodów i inne sytuacje, które mogą wpłynąć na ich przepływy pieniężne. Na przykład:
- Źródła dochodów - Czy żyją ze stałego dochodu, takiego jak ubezpieczenie społeczne z dodatkowym dochodem z renty, indywidualnego konta emerytalnego (IRA) lub planu emerytalnego 401K?
- Inwestycje - Gdzie są inwestowane ich pieniądze? Czy są to konserwatywne inwestycje o stałym dochodzie, takie jak obligacje i certyfikaty depozytowe, czy też mają oni dużą część swoich inwestycji zainwestowanych w akcje o wyższym ryzyku? To może być dobry moment, aby specjalista ds. finansów dokonał przeglądu swojego portfela i wydał zalecenia dotyczące zmian, które należy wprowadzić w planowaniu majątkowym Twojego rodzica .
- Podatki - Czy twoi rodzice mają jakieś zobowiązania podatkowe, takie jak niezapłacony dochód lub podatek hipoteczny? Sprawdź specjalne programy dla seniorów z problemami podatkowymi, takie jak odroczenie podatku od nieruchomości.
Krok 3: Skonfiguruj proces
Jedną z największych rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc rodzicom chronić ich pieniądze, jest ułatwienie im zarządzania swoimi pieniędzmi. Wielu seniorów chce uniknąć bankowego czasu potrzebnego na przenoszenie pieniędzy między kontami. Słaba wizja i problemy ze zręcznością mogą utrudnić płacenie rachunków. Możesz pomóc, konfigurując:
- Bezpośredni depozyt - Jeśli Twój rodzic otrzyma czek z Urzędu Ubezpieczeń Społecznych lub innego federalnego programu emerytalnego, możesz zorganizować, aby jego czek został automatycznie przelany na jego konto bankowe. Ta bezpłatna usługa może zostać uruchomiona przez bank, który będzie otrzymywać środki.
- Przelewy automatyczne - Comiesięczne wypłaty IRA mogą być automatycznie przelewane na inne konto, umieszczając pieniądze tam, gdzie potrzebuje ich Twój rodzic, bez konieczności odbywania podróży do banku.
- Automatyczne opłacanie rachunków - Zminimalizuj liczbę czeków, które należy wypisać, organizując automatyczne opłacanie powtarzających się rachunków z ich konta bankowego. Rachunki za media, spłaty kredytu hipotecznego, opłaty za wynajem i samochód, a także minimalne spłaty rachunków kart kredytowych i spłaty pożyczek mogą być opłacane automatycznie.
Rozważ dodanie swojego imienia i nazwiska do ich kont lub posiadanie pełnomocnictwa, aby móc wykonywać czynności bankowe i opłacać rachunki. Jest to szczególnie ważne, jeśli jedno lub oboje rodziców nie są w dobrym zdrowiu, przebywają w domu opieki lub w placówce opiekuńczej.
Krok 4: Wdrażanie programów bezpieczeństwa
Osoby starsze są częstym celem oszustw telefonicznych i pocztowych. Chroń swoich rodziców przed wiadomościami-śmieciami i telefonami-śmieciami, wpisując ich adres i numer telefonu na Nie wysyłaj poczty i Nie dzwoń listy.
Krok 5: Wprowadź comiesięczne przeglądy
Niezależnie od tego, czy masz bezpośrednią kontrolę nad pieniędzmi swoich rodziców, czy działasz jedynie jako doradca, ważne jest, abyś co miesiąc sprawdzał ich działalność finansową.
- Czy rachunki są opłacane?
- Czy wpłaty bezpośrednie i przelewy automatyczne sprawiają, że ich dochody są dla nich bardziej dostępne?
- Czy twoi rodzice są zadowoleni ze swojej sytuacji finansowej?
- Czy nadal masz jakieś pytania do odpowiedzi i procedury do wprowadzenia?
Godność i niezależność
Ochrona pieniędzy starszych rodziców jest ważna dla ich zdrowia finansowego. Pracując z nimi pamiętaj o ochronie ich godności i niezależności. Zapytaj ich, czego chcą. Spróbuj uzyskać ich zgodę na zmiany. Pomóż im zrozumieć wartość dla ich bezpieczeństwa finansowego, podejmując w ich imieniu działania mające na celu ochronę ich pieniędzy.
