Czy masz problemy ze spłatą kredytu hipotecznego? Jeśli tak, warto rozważyć Home Affordable Modification Program (HAMP).
Jak działa HAMP
HAMP to program federalny, którego celem jest uczynienie posiadania domów bardziej przystępnymi dla obecnych właścicieli domów. Aby osiągnąć ten cel, uczestnicy otrzymują jedno z poniższych:
- Niższe oprocentowanie
- Wydłużony okres kredytowania
- Obniżenie lub wyrozumiałość zleceniodawcy
- Jak refinansować kredyt hipoteczny ze złą oceną kredytową
- Pomoc finansowa, aby zatrzymać wykluczenie
- Potrzebujesz pomocy finansowej w spłacaniu spłat kredytu hipotecznego, które są zaległe
Według Skarbiec.gov , wielu właścicieli domów, którzy korzystają z tego programu, „oszczędza średnio ponad 500 USD miesięcznie”.
Kryteria kwalifikacji HAMP
Musisz mieć kredyt hipoteczny, który został zaciągnięty 1 stycznia 2009 lub wcześniej u jednego z następujących kredytodawców, aby wziąć pod uwagę:
- Bank Ameryki
- Kredyt hipoteczny Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Jeśli Twój kredyt hipoteczny spełnia powyższe kryteria, będziesz musiał udowodnić, że masz problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego z powodu trudności finansowych. Ponadto niespłacone saldo hipoteczne nieruchomości nie może przekroczyć 729 750 USD lub zostać potępione.
Zakładając, że kwalifikujesz się do programu, pożyczkodawca obsługujący Twoją modyfikację umieści Cię na trzymiesięcznym okresie próbnym. W tym czasie będziesz musiał udowodnić, że możesz dokonywać terminowych płatności w nowej kwocie. Jeśli ci się powiedzie, pożyczkodawca podpisze z tobą formalną umowę o modyfikację po okresie próbnym.
Czy powinieneś ubiegać się o HAMP?
Przed złożeniem wniosku należy wziąć pod uwagę kilka zalet i wad.
Korzyści
Uczestnicząc w HAMP, właściciele domów mają możliwość powrotu na właściwe tory i pozostania w swoich domach. Kluczowe korzyści to:
- Właściciele domów będą mieli niższe miesięczne raty wynikające ze zmniejszonego salda kapitału, stopy procentowej lub przedłużonego okresu kredytowania.
- Ten rodzaj modyfikacji pożyczki nie wymaga wysokich opłat. „Jednorazowe opłaty mogą wynosić od 1200 do 2500 USD [podczas gdy] niektóre modyfikacje nic nie kosztują” – zauważa Realtor.com .
Ponadto możesz wziąć udział w Strona główna Niedrogi program alternatywnych wykluczeń (HAFA), jeśli się kwalifikujesz. Co najważniejsze, możesz uniknąć wykluczenia, które jest długim i wyczerpującym procesem.
Wady
Jeśli kwalifikujesz się do przedłużonego okresu pożyczki, spowoduje to zwiększenie odsetek płaconych przez cały okres pożyczki. Należy również pamiętać, że uzyskanie zgody na HAMP to proces, który może potrwać kilka miesięcy, więc nadal możesz spotkać się z wykluczeniem. W rzeczywistości, ACGNow.com przytacza to jako „jeden z największych problemów, z jakimi borykają się kredytobiorcy, jeśli chodzi o modyfikacje kredytów mieszkaniowych”.
Co gorsza, niektóre modyfikacje HAMP skutkują wygórowanymi płatnościami, które należy uiścić pod koniec określonego okresu kredytowania. „Często te umowy zaczynają się od świetnych warunków, ale potem mają wbudowaną płatność balonową należną na ogromną kwotę – czasami w ciągu zaledwie 6 lub 12 miesięcy trzeba było zapłacić 10 000 USD” Grupa prawnicza Arki dodaje.
Jak ubiegać się o HAMP
Możesz ubiegać się o HAMP, składając wymagane dokumenty dotyczące dochodu i kredytu hipotecznego z tej obszernej listy kontrolnej. Wymagane elementy obejmują (ale nie ograniczają się do):
- Twój wyciąg z hipoteki lub dokumentacja mieszkaniowa
- Dokumenty dochodowe, takie jak odcinki wypłat dla osób otrzymujących wynagrodzenie lub zestawienie zysków i strat firmy dla osób samozatrudnionych
- Oświadczenia o innych otrzymanych dochodach, takich jak ubezpieczenie społeczne, bezrobocie, niepełnosprawność, alimenty, alimenty, emerytura itp.
- Kopie Twoich dwóch ostatnich deklaracji podatkowych
- Kopia rachunku za media, który zawiera Twoje imię i nazwisko oraz adres
- List opisujący Twoje trudności finansowe
Musisz także dołączyć następujące formularze:
- Formularz wniosku o pomoc w zakresie kredytu hipotecznego: Ten formularz służy do przekazania informacji o Twojej nieruchomości i sytuacji finansowej Twojej firmie hipotecznej.
- Formularz podatkowy 506T-EZ : Ten dokument daje firmie hipotecznej pozwolenie na zażądanie najnowszego odpisu Twojego zeznania podatkowego z Urzędu Skarbowego. Jeśli jesteś zwolniony z obowiązku płacenia podatków federalnych lub Twój dochód nie podlega opodatkowaniu, wypełnij Formularz podatkowy 4506T zamiast.
Jeśli nie masz pewności, jak przesłać informacje do pożyczkodawcy, zapoznaj się z MHA.govv katalog online w celu uzyskania dodatkowych wskazówek.
Zanim złożysz wniosek
Zadzwoń pod numer 888-995-HOPE, aby odpowiedzieć na wszelkie pytania, wątpliwości lub ustalić, czy kwalifikujesz się do innych programów. Możesz również poprosić o dodatkową pomoc od Agencja doradztwa mieszkaniowego zatwierdzona przez HUD . Nawet jeśli nie kwalifikujesz się, przedstawiciel może być w stanie zapewnić Ci dodatkowe zasoby, takie jak opcje refinansowania, które mogą pomóc złagodzić obciążenia finansowe spowodowane płatnościami hipotecznymi.
