Emerytura to niesamowity kamień milowy, ale zrozumienie zasad dotyczących wieku emerytalnego i planów 401 tys. może być trudne. Po rozbiciu, zrozumienie, jak i kiedy wycofać się z 401k, może być proste i łatwe do zrozumienia.
Wypłata 401k oszczędności
Zasadniczo możesz wypłacić bez kary po ukończeniu 55 lat. Istnieje jednak kilka zastrzeżeń, w zależności od Twojego statusu zawodowego, Twojego dokładnego wieku i specyfikiPlan 401k.
Powiązane artykuły- Zrozumienie opcji inwestycyjnych 401(k)
- 401(k) Odliczenia podatkowe
- Czy mogę użyć mojego 401k do zakupu domu?
Zasada 55 lat
Kiedy się odwrócisz 55 lat , większość planów 401k nie obciąży Cię opłatą karną za dostęp do kont, o ile pozostawisz swoje środki na koncie i nie przeniesiesz ich naindywidualne konto emerytalne (IRA). Oznacza to również, że jeśli zostałeś zwolniony lub rzuciłeś pracę w wieku od 55 do 59 1/2, możesz uzyskać dostęp do swojego 401k bez płacenia podatku karnego. strażacy, sanitariusze,policjanci, a inni specjaliści ds. bezpieczeństwa publicznego mogą zazwyczaj uzyskać dostęp do swoich środków nieco wcześniej , około 50 roku życia.
Zastrzeżenia związane z wiekiem
Twój wiek, opis stanowiska i okoliczności mogą mieć wpływ na wycofanie i kary dotyczące Twojego planu 401k. Różne zasady związane z wiekiem obejmują:
- Jeśli masz mniej niż 55 lat, ale nadal pracujesz dla tej samej firmy, która skonfigurowała Twój plan, możesz wziąć pożyczkę 401k lub wypłatę w trudnej sytuacji, jeśli potrzebujesz dostępu do swoich środków.
- Jeśli przejdziesz na emeryturę na rok przed ukończeniem 55. roku życia, być może będziesz musiał zapłacić 10 procent opłaty za wcześniejszą wypłatę za dostęp do swoich funduszy.
- Jeśli masz 59 1/2 do 70 lat i jesteś na emeryturze, możesz wypłacić środki ze swojego 401k bez karnego podatku.
- Jeśli masz od 59 1/2 do 70 lat i nadal pracujesz, możesz wypłacić środki ze starego planu 401k bez kary, ale możesz, ale nie musisz, wypłacić z planu 401k utworzonego przez twoją obecną pracę. Zależy to od rodzaju skonfigurowanego planu.
- W wieku 70 1/2 lat IRS wymaga rozpoczęcia wypłat z Twojego planu 401k.
Przenoszenie środków na IRA
Na IŚĆ DO , czyli indywidualne konto emerytalne, to konto oszczędnościowe, które oferuje ulgi podatkowe. Podobnie jak w przypadku 401k , dostęp do funduszy IRA będzie zależał od kilku czynników związanych z wiekiem i pracą:
- Jeśli masz mniej niż 55 lat i nie jesteś zatrudniony przez firmę, która założyła 401k, możesz wpłacić swoje pieniądze na konto IRA.
- W 59 1/2 możesz wypłacić środki bez karnych podatków.
- W wieku 70 1/2 IRS wymaga minimalne dystrybucje , czyli tymusisz zacząć wycofywać się z Twojego konta IRA.
Podejmowanie świadomych decyzji finansowych
Pamiętaj, że im dłużej trzymasz swoje pieniądze w nienaruszonym stanie w swoim 401K, tym lepiej będziesz. Jeśli masz pytania dotyczące konkretnego planu emerytalnego 401k, a nadal jesteś zatrudniony, zapytaj osobę, która pomagała ci w przygotowaniu planu lub skontaktuj się z działem kadr. Jeśli masz pytania i jesteś na emeryturze, sprawdź Strona pomocy IRS dotycząca planów 401k lub porozmawiaj zdoradca finansowy.
