Przygotuj się na emeryturę.
Kiedy szukasz bezpiecznych, konserwatywnych możliwości zarabiania, dobrym pomysłem jest kształcenie się na temat różnych rodzajów inwestycji o stały dochód. Dowiedz się o korzyściach płynących z inwestycji o stałym dochodzie, takich jak obligacje, oraz o tym, co mogą one zrobić dla Twojego portfela.
Korzyści z inwestycji o stałym dochodzie
W miarę zbliżania się do emerytury ważne jest, aby zmniejszyć element ryzyka w swoim portfelu dzięki inwestycjom o stałym dochodzie. Tego typu opcje inwestycyjne mogą być doskonałymi narzędziami do dywersyfikacji posiadanych zasobów finansowych na każdym etapie życia. Chociaż dywersyfikacja jest dobrym pomysłem dla większości inwestorów, opcje o stałym dochodzie stają się coraz ważniejsze w miarę zbliżania się emerytury.
jak nosić rzeczy bez torebkiPowiązane artykuły
- Galeria najtańszych miejsc na emeryturę
- 10 miejsc, które nie opodatkowują dochodów emerytalnych
- 10 zabawnych prezentów na emeryturę
Przewiduj dochód w ustalonym okresie
Główną korzyścią z inwestowania w instrumenty o stałym dochodzie jest możliwość przewidywania dochodu w określonym okresie czasu. Chociaż inwestycje o stałym dochodzie zazwyczaj nie przynoszą ogromnych zysków finansowych, nie wiążą się one również z wysokim stopniem ryzyka związanego z bardziej agresywnymi strategiami inwestycyjnymi.
Ogranicz ryzyko
Dlatego włączenie kilku rodzajów inwestycji o stałym dochodzie do portfela finansowego może być doskonałym sposobem na ograniczenie elementu ryzyka związanego ze strategią planowania emerytury.
Wiedz, jakiego dochodu możesz się spodziewać
Kolejną korzyścią związaną z inwestycjami o stałym dochodzie jest fakt, że tego typu instrumenty dają przewidywalną kwotę dochodu przez pewien okres czasu. Gdy Twój portfel zawiera opcje stałe, będziesz mógł z całą pewnością wiedzieć, jakiego dochodu możesz się z nich spodziewać w ujęciu miesięcznym, kwartalnym lub w inny określony sposób. Jest to bardzo korzystne dla celów budżetowania, zwłaszcza dla tych, którzy zastanawiają się, czy mają wystarczające dochody, aby przejść od pełnego etatu do emerytury lub częściowej emerytury.
O rodzajach inwestycji o stałym dochodzie
Istnieje kilka rodzajów inwestycji o stałym dochodzie.
Fundusze obligacji
Wielu inwestorów korzysta z funduszy obligacyjnych, szukając możliwości inwestycyjnych o stałym dochodzie. Zazwyczaj wypłacają inwestorom dywidendę co miesiąc lub dwa razy w roku. Inwestorzy mogą zdecydować się na reinwestowanie dywidend w celu zakupu dodatkowych akcji funduszu obligacji lub mogą je wycofać jako źródło dochodu. Wiele funduszy obligacji jest zwolnionych z podatku dochodowego od uzyskanych odsetek. Jeśli szukasz sposobu na czerpanie korzyści z dochodów z inwestycji wolnych od podatku, korzystne może okazać się zainwestowanie w obligacje rządowe emitowane przez władze federalne, stanowe lub lokalne. Odsetki i zyski kapitałowe uzyskane z innych rodzajów obligacji, takich jak obligacje korporacyjne, podlegają takiemu samemu rodzajowi opodatkowania, jak inne możliwości inwestycyjne.
Należy zauważyć, że rynki obligacji mogą być dość niestabilne. Inwestycje w fundusze obligacji zapewniają stałe dochody, gdy są trzymane w swoim portfelu, dopóki nie dojdą do terminu zapadalności. Inwestorzy, którzy pozbywają się instrumentów obligacyjnych przed terminem zapadalności, mogą zyskać lub stracić pieniądze.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikaty Depozytowe dają inwestorom możliwość czerpania korzyści z oprocentowania swoich pieniędzy bez ryzyka utraty. Kiedy inwestorzy kupują certyfikaty depozytowe, lokują swoje pieniądze w ubezpieczonej inwestycji bankowej na określony czas.
W czasie, gdy pieniądze zostaną zainwestowane, będą zarabiać z góry ustaloną stopę procentową przez określony czas. Po upływie tego czasu certyfikat stanie się dojrzały. W momencie zapadalności inwestor może spieniężyć certyfikat, odzyskując zarówno pierwotnie zainwestowane pieniądze, jak i odsetki zarobione w okresie lokaty. Zarobki podlegają opodatkowaniu. Jeśli inwestorzy usuną swoje pieniądze przed terminem zapadalności, zostaną nałożone kary.
Obligacje oszczędnościowe
Obligacje oszczędnościowe są często pomijaną możliwością inwestowania w instrumenty o stałym dochodzie. Jednak wiele osób uważa je za doskonały sposób na cieszenie się gwarantowanym zwrotem z inwestycji. Inwestorzy mogą nabywać obligacje oszczędnościowe serii EE lub serii I. Obligacje oszczędnościowe serii EE są oprocentowane według stałej stopy procentowej, która jest odroczona do czasu wykupu, czyli 30 lat. Stawka oparta jest na stopie procentowej obowiązującej w momencie zakupu instrumentu. Odsetki płacone od obligacji serii I są korygowane o inflację w oparciu o zmiany wskaźnika cen towarów i usług konsumenckich. Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają opodatkowaniu na poziomie federalnym. Jednak podatki federalne są odraczane do czasu faktycznego wykupu obligacji lub do 30 lat. Istnieje ulga podatkowa dla inwestorów, którzy spieniężają swoje obligacje oszczędnościowe, płacąc określone wydatki związane z szkolnictwem wyższym. Dodatkowe informacje na temat tej ulgi podatkowej można znaleźć za pośrednictwem formularza IRS 8815. Zarobki z obligacji oszczędnościowych nie podlegają podatkom stanowym ani lokalnym.
Czy inwestycje o stałym dochodzie są dla Ciebie odpowiednie?
W większości portfeli jest miejsce na inwestycje o stałym dochodzie. Jeśli chcesz sprawdzić, czy opisane tutaj możliwości inwestycyjne, a także inne rodzaje inwestycji o stałym dochodzie, są dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym.
Jeśli zbliżasz się do emerytury i nie zmieniałeś swojej strategii inwestycyjnej od kilku lat, dobrym pomysłem jest ponowna ocena swojego podejścia, aby dowiedzieć się, czy możesz skorzystać z włączenia bardziej stałych możliwości dochodu do strategii planowania emerytury, z której korzystasz.
jak spłukać farbę do krawata
